국민연금＆노란우산공제 장단점 비교
소규모 자영업을 운영하고 계시는 분이라면 한 번쯤은 노란우산공제에 대해 들어보셨을 텐데요.
누구나 고민하고 계시는 노후 준비에 그나마 가장 현실적인 두 가지 방법으로 많이들 생각하실 겁니다.
하지만 국민연금을 더 낼지, 노란우산공제를 가입할지 고민하시는 경우가 많은데요.
그래서 오늘은 두 가지 노후 대비책의 특징과 장단점에 대해 알려드리려고 합니다.
국민연금 특징 및 가입 시 유의사항
우선 국민연금의 특징과, 가입 및 납부 시 유의하셔야 할 사항입니다.
추가 납부에 유의하기
직장인과 다르게, 자영업자는 국민연금을 더 내고 싶으면 추가 납부가 가능합니다.
다만, 국민연금은 더 납부한다고 해서 추후에 더 많은 연금을 그대로 돌려받는 게 아니라는 점을 유의하셔야 하는데요.
예를 들어, 한 달에 10만 원을 납부할 경우 10만 원씩 연금을 받는다고 할 때, 납부액을 두 배인 20만 원으로 늘린다고 해서 수령할 연금액수가 똑같이 2배인 20만 원으로 늘어나진 않는다는 겁니다.
이는 국민연금을 설계할 때 소득 재분배 원리를 적용시켰기 때문입니다.
즉, 여유 있는 분께는 납부 금액보다 조금 덜 지급되고, 상대적으로 여유가 없으신 분들 께는 좀 더 많이 지급되도록 설계되어 있다는 뜻입니다.
그렇기 때문에 많이 낼 수록 효율이 조금씩 떨어질 수밖에 없는데요. 이점을 꼭 상기하셔야 합니다.
국민연금 해지의 어려움
국민연금은 한 번 납부하기 시작하면 쉽게 해지하기가 힘들다는 점을 꼭 알고 계셔야 하는데요.
즉 10년 이상 납부 시, 연금의 형태로만 받을 수 있습니다.
따라서 앞으로 곧 목돈 들어갈 일이 생길 수 있는 분들께는 국민연금은 적절하지 않을 수 있습니다.
건강 보험료와 기초연금 고려하기
건강보험료는 소득이 많을수록 많이 납부하게 되어 있는데요.
특이한 점은 국민연금도 이 소득의 일종으로 포함됩니다.
따라서, 국민연금을 많이 수령하실 경우, 건강보험료가 오를 수 있기 때문에 이 점도 고려야 보셔야 합니다.
그리고 65세 이상되시는 분께 지급되는 기초연금의 경우, 국민연금의 수령액이 많을수록 상대적으로 줄어들거나 못 받게 되는 일이 생기기도 합니다.
기초연금은 수급자의 다른 자산과 소득 등을 종합적으로 판단하여 지급되기 때문에 사람마다 다 다를 수 있으니 꼭 계산을 먼저 해보셔야 합니다.
노란우산공제의 특징과 가입 시 유의 사항
노란우산공제는 쉽게 말해 목돈(퇴직금) 마련을 위한 저축의 개념으로 보시면 됩니다.
자영업자의 경우 직장인과는 다르게 퇴직금의 개념이 없기에 그만큼 노후가 불안할 수 있는데요.
때문에 스스로 퇴직금을 마련해야 하는데, 이때 도움을 주고자 생긴 제도입니다.
즉, 소기업자와 소상공인이 폐업 및 사망, 또는 노령화 등의 공제 사유가 발생한 경우, 사업의 재기 및 생활의 안정을 기하기 위한 제도라고 볼 수 있습니다.
가입의 장려를 위해, 납입 시엔 소득세를 깎아주며, 목돈으로 받거나 기간을 정해 연금처럼 나눠서 지급받을 수도 있습니다.
하지만 국민연금처럼 수익률이 높지는 않아서, 나중에 받게 될 금액이 내가 납입한 금액에서 크게 벗어나진 않습니다.
그렇기 때문에 소액을 짧게 납부하신다면, 노후 자금 마련에 크게 도움이 되지 않으실 수도 있습니다.
가입 대상은 업종별로 다르지만 3년 평균 매출액을 기준으로 선정되는데요.
개인서비스업, 숙박/음식점업의 경우, 10억 원 이하, 의료용 물질 등의 제조업의 경우 120억 원 이하의 매출액을 기준으로 합니다.
자세한 매출액 기준은 아래 표를 참고해 주세요.
두 가지의 노후 자금책을 비교해 보자면, 아무런 노후 자금이 준비되지 않았다면 국민연금이 가장 보장된 안전장치 이므로, 이것부터 준비하시는 게 맞습니다.
반대로 국민연금은 어느 정도 받을 수 있지만, 노후에 지출될 여유 자금이 준비되지 않은 상태라면 노란 우산 공제 든 다른 저축이든 여유자금을 마련하시는 편이 좋습니다.
여기까지 국민연금과 노란 우산 공제의 특이사항과 가입 시 유의 사항에 대해 정리해 봤습니다.
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